澳门微尼斯人手机版:货币基金助力中小企业现

作者: 股票基金  发布:2019-09-22

摘要:近两年,随着个人理财市场的激烈竞争,越来越多的机构愈发重视企业理财这片蓝海市场的开拓和服务,尤其是一些公募基金正不断通过强化服务、提升理财体验的方式来抢占市场,而南方基金正是其中一例。 作为国内互联网金融领域的领先者,南方基金自2016年推出在...

  利用货币市场基金做现金管理工具能帮助中小企业形成高效的资金管理习惯,降低借款成本。货币市场基金完全可以当作类现金纳入公司资金管理考核中。

  近两年,随着个人理财市场的激烈竞争,越来越多的机构愈发重视企业理财这片蓝海市场的开拓和服务,尤其是一些公募基金正不断通过强化服务、提升理财体验的方式来抢占市场,而南方基金正是其中一例。

  文/本刊记者 张学庆

  作为国内互联网金融领域的领先者,南方基金自2016年推出在线企业现金管理平台——南方基金机构及企业理财(简称“南方基金企业版”),致力于为中小企业彻底解决现金管理难题,并带来了传统企业理财从线下柜台转向互联网的变革。

  “通过市场调研,我们了解到中小企业对投资和理财是有需求的。”海富通基金(微博)公司副总裁阎小庆(微博)说。

  瞄准万亿市场 破解企业理财难题

  在资本市场的环境和功能大大改善和提高的今天,实现企业产业资本与金融资本的融合是这个时代的大势所趋。投资于资本市场,不仅可以让产业资本更多地融入到金融资本中去,同时还能获得中国经济长期增长所带来的红利。从长远来来,有利于实现企业特别是中小企业的成长与可持续发展。

  如何管理好手中的现金流,是企业发展壮大过程中均会碰到的问题。据中国人民银行统计,仅2016年全年,非金融企业存款就增加了7.25万亿元,折射出企业理财市场庞大的潜在需求。

  不过,中小企业投资较为保守,更主要的是缺乏专业投资人才,“不像大型企业都有专门的投资管理部门,中小企业在投资方面、在现金管理方面缺少经验,如何管理好企业现金资产,在获得稳定收益的同时,又能最大限度地保证资产的安全,往往令企业较为困惑。”阎小庆说。

  但与个人理财市场不同,企业理财市场对理财资金的流动性、安全性、收益性有着更高的要求,同时对网上理财的体验感也更为苛刻。“企业的钱放在银行账户里明知道是很大的浪费,但是企业经营需要现金流支持,也不敢贸然拿来做投资”一位民营企业负责人对于在账户里贬值的闲置资金颇感无奈。

  活用闲置资金

  针对这一痛点,南方基金于2016年8月正式上线新版机构及企业网上交易系统,从费率、取现、交易、管理等诸多维度上不断优化,致力于为企业客户打造更优惠、更快捷、更方便、更安全的理财体验。通过该平台,企业客户可享受开户、交易、查询、管理等业务的完全线上化体验,并且全年无休,7*24小时服务。同时,南方基金企业版还率先将企业用户单账户单日快速取现额度提升至1亿元,将企业资金的流动性提升至前所未有的高度,可充分满足各类型企业的资金需求,也为企业理财业务提供了更大的拓展空间。

  中小企业虽然普遍对资金有需求,但有时也有资金闲置的时候。比如,有的货物贸易类企业,在销售中有淡季和旺季之分,资金的流进流出呈现阶段性特征,一个阶段对资金的需求比较紧迫,而另一阶段,可能资金回笼较多,它们之间往往有一定时间间隔。那么,如何利用好从上一单收款至下一单支付预付款的这段时间,提高沉淀资金的收益和利用率是这类企业现金管理的首要问题。

  尽管目前业内的企业理财业务还处于起步阶段,但从赎回额度和资金到账时间来看,南方基金无论是交易流程的便捷程度、产品的丰富程度、服务的多样化情况以及流动性方面都处于业内前列。

  阎小庆建议,利用货币市场基金做现金管理工具能帮助中小企业形成高效的资金管理习惯,降低借款成本。货币市场基金完全可以当作类现金纳入公司资金管理考核中。

  产品线齐全 助力企业多元资产配置

  比如,企业的资金只要闲置超过一天,就可通过理财提升收益,以100万元闲置资金为例,投资货币市场基金每天收益在100元左右,而在银行每天的存款收益仅为20元左右。基金公司的网上直销均可支持T 1交易,通过网络渠道为中小企业实现了闲置资金的快速理财,确保中小企业在紧张的资金状况下依然可利用有限的资金闲置时间提升资金收益。

  在现金增值服务基础上,作为业内较早发力资产配置的基金公司,南方基金丰富的产品线则为企业客户提供了更为多元化的理财服务。

  投资顾问服务中小企业

  截至2017年6月30日,南方基金旗下共有137只基金,管理公募基金资产规模3765亿元,长期位居行业前列。公司旗下产品线齐全,已覆盖主动权益、被动投资、债券、货币、短期理财、海外投资、量化对冲等不同类别,可以为客户提供不同风险收益等级的理财品种。

  从货币市场基金投资品种看,主要投向大额存单、债券、回购、央票等短期货币工具。因此,对于希望规避证券市场风险的中小企业来说,货币基金的安全性很高,几乎没有本金损失的风险。

  如专为机构客户打造的南方收益宝,该基金不设申购上限,能够满足机构投资者的大额投资需求;且管理费低于大多数货币基金,仅为0.14%。Wind数据显示,截至7月25日,今年以来南方收益宝B的收益率1.94% ,最新7日年化收益率4.08%;

  “海富通货币基金的客户构成中,保险公司等大机构占了很大的比例,但是从产品特性看,货币市场基金也是非常适合中小企业的投资品种。海富通自2011年9月推出机构版网上交易以来,开户数不断增多,货币基金保有量超过1亿元,取得了很好的市场反响。”阎小庆说。

  值得一提的是,客户除了可在企业版上购买南方基金旗下所有基金产品之外,还可以委托南方基金根据企业的特定理财需求提供定制化的理财解决方案。尤其是FOF时代到来后,在资产配置领域有着得天独厚优势的南方基金有望为企业客户提供更好的理财方案。

  相对于个人交易,机构版网上交易更突出了安全性和客户服务功能,安全性上采取了数字证书加密的手段,有效保证交易的安全性,同时,设有专门的电子商务和投资顾问人员为中小企业提供一对一的服务,使得客户反馈的任何问题都能做到及时回应。

  除了丰富的产品选择外,南方基金企业版在费率方面也极具优势。据了解,机构及企业客户目前可以享受汇款交易认/申购费率低至0折,货币基金转认/申购其他基金费率低至0折两大优惠措施,这无疑会大大降低客户的交易成本,间接提升理财资金的收益率,尤其是对有大额交易的企业客户来讲,这一费率优惠政策的优势会更为明显。

  与银行互为补充

  精耕细作 打造一站式财富管理平台

  针对中小企业的现金管理,银行和基金公司都在抢占市场。有的银行已建立中小企业现金管理体系,中小企业可通过电子银行渠道自由运用各项现金管理产品来构建低成本、高效率、稳健严格的现金管理制度和流程,并结合自身的经营需要选择产品和服务。

  为满足中小企业多样化的投资需求,南方基金企业版上线以来不断优化升级,通过更优质的服务帮助中小企业合理配置资产。多年的积淀升级也使得南方基金企业版日趋完善,成为越来越多中小企业理财优选的一站式财富管理平台。

  那么,对于中小企业来说,银行和基金公司的现金管理系统有什么不一样呢?

  以安全性为例,南方基金企业版新版网上交易系统在原有的信息加密、资金闭环流动等安全措施上,又创新性的增加了客户角色分类管理的功能,即客户角色按账户管理员、交易经办员、交易复核员划分,共管账户,实现权责三分,大大提高了交易的安全性。

  虽然,银行和基金公司都在网上销售基金产品,但侧重点还是有所不同的。银行在其自身的各种销售渠道中,网上部分已经占到60%以上。基金公司的网上直销和银行代销是互为补充的关系,两者面对的客户群体不同。由于银行业务的复杂性和多元化,银行更多的是提供交易通道服务,而基金公司的专长在投资,因此在面对个性化理财需求时可以发挥基金公司的优势。

  而在便捷性方面,针对客户反映的传真开户步骤繁琐的问题,南方基金企业版新增了机构网上开户流程,做到无论是走网上交易,还是走传真交易的客户均可在网上自助开户,且整个开户流程为全程线上操作,只需三步即可轻松开户,做到足不出户就能感受到7X24小时的互联网化体验,极其方便。

  事实上,在银行提供的其他服务中也可以看到类似情况出现,比如在支付业务方面有支付宝(微博)、财付通这样的支付公司,美国在基金销售领域还有嘉信这样的第三方销售公司,应该说,不同的销售渠道提供了多样化的选择,最终受益的是投资者。

  此外,南方基金企业版还在界面优化、短信提醒、单据自助打印等细节上做了诸多贴心优化。通过新版网上交易系统的上线,南方基金在满足企业客户切实理财需求的同时,也为客户创造了极致的理财体验。

  对于基金公司来说,电子商务给基金公司带来的不仅是业务和收入上的提升,还能为公司的产品设计和销售策略制定提供帮助。产品设计人员通过对投资者的调研和背景及交易行为分析,可以确定客户需求和偏好,设计出符合市场需求的基金产品。

  目前南方基金企业版已积累企业及机构客户上千家,除私募、信托等金融机构外,还覆盖了包括能源、运输、旅游、制造业等各类垂直领域的中小企业,满足了各种类型的企业理财需求。

  从流程设计来看,基金公司网上交易开户时需要绑定银行账户,客户资金遵循闭环流动的原则,申购时资金从哪个银行账户划出,赎回时资金就回到哪个账户,同时,网上交易在开户环节对客户身份做实名认证和校验,在交易环节提供证书加密、登录提醒和交易提示等手段保障客户的账户安全。网上直销的后台支持团队每年会邀请第三方机构对系统做安全检查和应急演练,确保系统安全无虞。

  “借由企业版这一平台,我们希望能为众多中小企业客户提供一种更为灵活、安全、稳健的企业现金管理解决方案,真正帮助中小企业实现让钱生钱。未来,南方基金企业版将不断优化升级,为企业客户提供更多的理财服务和更好的理财体验” 南方基金电商部相关负责人表示。

  针对基金行业中存在的支付渠道有限,销售费用较高的问题,最近两年已经陆续有汇付天下等多家第三方支付机构获批,可以为基金销售提供网上支付服务,而其后端连接了大大小小十多家银行,基本上做到了银行卡全覆盖。

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  也就是说,中小企业的任何银行卡通过汇付天下就能与基金公司的网上销售进行支付连接,使得购买基金非常便利。从销售费率看,预计申购费率还会维持逐步下降的态势,目前不少网上直销渠道已经将申购费率降到了4折,相比传统的线下销售存在不小的优势。

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  可以说,电子商务以其开放性、低成本、高效率的特点,为中小企业的发展带来了全新的资金管理模式。

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  与企业传统理财工具相比,在基金公司直销渠道申购货币基金有什么优势呢?

  1. 享受优惠费率申购基金。  

  2. 网上交易赎回基金,到账速度快。

  3. 7×24小时,交易时间更灵活。

  4. 全新模式:网上下单,网下付款。

活期储蓄 1天通知存款 7天通知存款 海富通货币基金
每月投入资金 100万元 100万元 100万元 100万元
年化收益率 0.5% 0.95% 1.49% 以3.45%为例
所得税税率 25% 25% 25% 免税
流动性 随时支取 提前预约 提前预约 T 1到账
年化收益 3750元 7125元 11175元 34500元
本金 安全 安全 安全 安全

  注:上述货币基金年化收益率来源于2011年1月1日至2011年12月31日每日公布的7日年化收益率的算术平均值。

  企业开通基金电子直销账户需要准备什么资料呢?

  企业客户无需新开银行账户,仅需提供已有银行账户资料和企业营业执照等凭证,并填写开户申请表。详见开户指南。

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