天津滨海新区设资金池,缓解中小企业融资难

作者: 股票基金  发布:2019-12-27

摘要:记者6日从天津滨海新区政府获悉,为进一步增强金融扶持能力,帮助企业破解资金瓶颈,滨海新区日前出台针对中小微企业的贷款风险补偿机制十条补充措施,其中提出了设立金额不低于5亿元的资金池。 滨海新区将发挥融资租赁行业政策高地优势,利用新区单独设立的...

摘要:利用动产融资统一登记平台及培育外贸综合服务企业,为中小企业融资发展提供便利,被写入天津自贸区总体方案。天津自贸区在建设中借鉴已有经验,先行对接中小企业的融资需求,通过创新自贸区内金融服务,破解企业发展关键瓶颈。同时以此为突破口,政银合力改善...

    记者6日从天津滨海新区政府获悉,为进一步增强金融扶持能力,帮助企业破解资金瓶颈,滨海新区日前出台针对中小微企业的贷款风险补偿机制十条补充措施,其中提出了设立金额不低于5亿元的资金池。

    利用动产融资统一登记平台及培育外贸综合服务企业,为中小企业融资发展提供便利,被写入天津自贸区总体方案。天津自贸区在建设中借鉴已有经验,先行对接中小企业的融资需求,通过创新自贸区内金融服务,破解企业发展关键瓶颈。同时以此为突破口,政银合力改善中小企业融资环境。

    滨海新区将发挥融资租赁行业政策高地优势,利用新区单独设立的小微企业融资风险补偿金,与天津市租赁协会及相关融资租赁公司合作,探索开展固定资产售后回租、厂商租赁、PPP(政府和社会资本合作)项目融资等业务,帮助小微企业融资。

    探索风险补偿机制激活金融机构

    新区及旗下多个经济功能区将共同设计资金池,金额不低于5亿元,专门用于新区企业偿债过桥、风险缓释和提前补偿。

    天津自贸区总体方案中,对支持中小企业发展,破解融资难有多处涉及,其中包括多措并举解决鼓励金融机构积极开展动产融资业务,利用动产融资统一登记平台,服务中小企业发展;扶持和培育外贸综合服务企业,为从事国际采购的中小企业提供通关、融资、退税、国际结算服务等内容。

    此外,符合条件的融资性担保机构业务将被纳入天津市中小微企业贷款风险补偿金管理办法补偿范围;推动新区及各功能区国有担保机构增加注册资本,增强代偿能力等。

    记者分析上海自贸区政策实施效果发现,在自贸区环境下助推中小企业发展,关键是多措并举破解融资难题。从操作层面看,可通过鼓励互联网小额贷款公司等新型金融机构,逐步放开股权比例和业务范围,从而增强金融服务中小企业的能力。

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    目前,百度、京东已在上海设立小贷公司,开展互联网贷款经营,并可跨区域在自贸区经营。小贷公司预计未来可通过自贸区平台便捷获得海外资金,这会降低贷给中小企业贷款的成本,对小贷公司和中小企业是利好。

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    瞄准这一目标,滨海新区在自贸区建设筹备阶段和初期即组建服务攻坚队伍,创新中小企业金融服务方式。按照“一企一策”思路,有针对性地分析企业面临的困难。通过探索企业贷款风险补偿机制,营造更优更好创新创业生态环境,调动金融机构积极性,激发企业成长活力。

    滨海新区有中小微企业58000多家。通过近期对企业融资需求的梳理,并经过银行具体审查,决定由包括工商银行、建设银行在内的7家金融机构为110多家中小微企业提供首批授信支持。为解决银行后顾之忧,滨海新区建立了首期20亿元的贷款风险补偿基金,汇总百余家企业的融资信息。

    记者注意到,先期获得授信支持的中小微企业,获得的几乎全部是向无抵押、无质押、无担保的信用贷款,这将在很大程度上缓解中小微企业融资难的问题,是支持中小微企业发展实实在在的红利。

    信用贷款解企业发展燃眉之急

    记者了解到,在滨海新区已经搭建的融资平台中,企业与金融机构从容对接。金融机构在保险等举措保障下不再单纯看企业的抵押物,而是综合了解企业的经营状况。

    “正是由于贷款及时到位,我们去年的营业额实现了翻倍。”天津人通天下网络有限公司是获得授信的企业之一,其CE0孙宇说,他所在的公司拓展市场和公司运作需要资金保障。凭借上下游合同与流水账作为凭证,公司没有用抵押,提交材料仅用5天贷款申请就获得通。此次获得的300万元贷款将用于科技研发。

    给予天津人通天下网络有限公司贷款的是天津滨海德商村镇银行。该行行长沈建忠说,此次签约给予多家企业800万元授信。“我们每年有8到10个亿贷款用于中小微企业,占所有贷款的70%。”他表示,通过与金融服务公司合作,用企业评分确定贷款额度,从而控制金融风险。

    天津微纳芯科技公司也是信用贷款的受益者。该公司负责人表示,去年底公司发展处于关键时期,此时遇到了“融资难”问题。

    借助中小微企业贷款风险补偿机制和自身发展前景,天津微纳芯科技公司拿到了建行发放的80万元信用贷款,让该公司抢先一步实现产品化,占领了市场。其负责人坦言,中小企业在新产品研发和大规模生产时通常会遇到资金瓶颈,在没有土地、厂房等抵押物的情况下,贷款风险补偿机制使银行放贷更加有积极性。

    建设银行天津开发分行负责人认为,中小微企业贷款风险补偿机制是引导银行更多地把信贷投向信用类贷款,增加信用类贷款的占比。中小微企业贷款风险补偿金虽然无法改变银行贷款评估体系,也不会让银行简单地放低门槛,但会相应地降低银行向企业投放的风险,从而提高了银行对中小企业不良率的容忍,进而促使银行放心大胆地为中小微企业“输血”解困。

    完善创新优化融资环境

    据介绍,破解中小企业融资需求的探索,为滨海新区优良创新创业环境的打造奠定了基础。在宏观形势继续趋紧情况下,滨海新区第一季度生产总值预计同比增长12%。特别是今年前两月,新取得贷款并纳入全市统计的中小微企业营业收入同比增长16.9%。

    从已采取措施取得的成效看,滨海新区将继续在四方面完善和推动,以解决中小微企业融贷为重要突破口,政银合力打出改善中小微企业融资环境“组合拳”,这主要体现在以下方面:

    一是创新银行贷款方式。按照各金融机构放贷余额,组织适当的活期存款予以匹配,代偿呆坏账损失,扩大投放额度。

    二是创新金融产品。通过政府引导服务,各金融机构在新区陆续推出了“滨海高新模式”、“税易贷”、“产业链贷”等创新金融产品,满足企业多元化融资需求。

    三是创新金融担保方法。滨海新区中塘镇推出了“助保贷”服务,对建设银行小微企业池中的企业提供“助保贷”服务,所产生的损失按50%比例进行补偿;海滨街推出街道、村居设立存款保证金方式,为小微企业提供担保,加快银行放贷速度;各功能区、街镇、金融局、金融机构将根据自身特点,继续创新担保举措,加大对企业的金融扶持力度。

    四是创新金融服务。天津开发区已设立企业融资“微信预约咨询”服务,各金融机构对小微企业提供“绿色快车”业务审批通道,提供便捷高效的金融服务,及时解决企业融资难题。

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